После принятия нового закона о досрочном погашении кредита, банки больше не имеют права ставить ограничения или взимать комиссии.

Но у закона о досрочном погашении кредита есть как плюсы так и минусы, на которых мы остановимся подробнее.

Как было раньше

Раньше если заемщик хотел внести сумму займа полностью или частично в размере превышающем очередной платеж, банки могли ему отказать в соответствии с условиями договора. В крупных банках, таких как Сбербанк и ВТБ, как правило вводились ограничения по сроку — моратории на досрочное погашение в несколько месяцев после получения ссуды, в небольших банках существовали серьезные комиссии, которые могли составить от 1 до 10% от суммы долга. Причина, по которой банки шли на все эти ухищрения, проста — кредит, возвращенный раньше срока — потерянная выгода. Потерянная выгода — это дыра в финансовом плане и необходимость искать нового заемщика. Чем же выгодно досрочное погашение для заемщика? При годовой ставке в 15-20%, каждый лишний год ведет к увеличению полной стоимости кредита на эти 15-20%. Досрочное погашение автокредита также избавляет от необходимости покупать дорогостоящую страховку.

Как сейчас обстоят дела с досрочным погашением

С 1 ноября банки больше не имеют права препятствовать досрочному погашению автокредитов, ипотеки или кредитов наличными. Теперь заемщик обязан лишь заблаговременно уведомить банк о своем намерении и внести деньги в кассу в указанную дату. После погашения долга по ипотеке обременение с квартиры должно быть снято, а в случае с автокредитом — заемщику возвращается ПТС.

К чему приведет изменение в законодательстве

С точки зрения заемщика возможность вернуть долг в любое время — несомненный плюс. С точки зрения банков — более сложное финансовое планирование. Ряд банков сразу после публикации закона увеличил тарифы, другие пока не предприняли каких-либо действий. Так или иначе, дифференцированная ставка, при которой годовой процент по краткосрочным кредитам выше, теряет смысл. т.к. заемщик может оформить ссуду на максимальный срок и погасить при первой возможности.

Выиграет ли в конечном счете заемщик

 

Этот вопрос беспокоит многих. В условиях неразвитой кредитной системы, резкие изменения не всегда идут на пользу потребителю, но хочется надеяться, что в долгосрочной перспективе ситуация измениться к лучшему и российское кредитное законодательство примет более сбалансированную форму.

Не забудьте поставить закладку на сайт Доллар США